Conciliação bancária automática com PIX e OFX.

Todo contador PME conhece a cena: sexta de noite, planilha com extrato bancário aberta, outra janela com o financeiro do ERP, e ali o rito de marcar linha por linha o que já foi baixado. Se você ainda faz isso, esse texto é para você.

O que é conciliação — e por que ela trava

Conciliação bancária é casar cada lançamento do extrato do banco com um lançamento do seu financeiro interno. Parece simples até você perceber que:

• Nem tudo que sai do banco tem contraparte óbvia (tarifas, IOF, estornos);
• PIX recebidos podem cair sem o cliente se identificar;
• Boletos pagos pela maquineta vêm em lote — 1 entrada no extrato, 20 no financeiro;
• Conta-salário e conta-movimento estão no mesmo extrato bruto;
• Cancelamentos/estornos aparecem dias depois do lançamento original.

A alternativa "fazer à mão" custa, em média, 3h por semana por conta bancária. Empresa com 2 contas = 24h/mês só conciliando.

1. OFX — o padrão que nenhum banco gosta de divulgar

OFX (Open Financial Exchange) é formato XML que todos os grandes bancos brasileiros oferecem, mas costumam esconder no menu. Ao exportar o extrato em OFX, você tem cada lançamento com:

• Data, valor e tipo (crédito/débito);
• Descrição padronizada;
• Identificador único por transação (FITID);
• Código histórico do banco (útil para classificar: juros, tarifa, PIX).

Onde baixar: no Itaú, BB, Bradesco, Santander e Sicredi, o caminho é Extrato → Formato → OFX/Money. No Inter, Nubank, PJBank e maioria dos digitais, está em Conciliação → Exportar OFX.

2. Matching automático — os 3 critérios

O Automatiza aplica 3 critérios de matching em cascata:

1. Exato (valor + data): se o lançamento interno tem valor R$ 1.234,56 vencimento 10/04 e o OFX tem crédito R$ 1.234,56 em 10/04, vincula imediatamente.
2. Tolerância de data (±3 dias úteis): mesmo valor, data próxima. Útil para boleto pago antes/depois do vencimento.
3. Match por referência: se a descrição OFX contém o número do boleto/parcela, casa mesmo com valor divergente (centavos de juros, por exemplo).

Matches automáticos aparecem em verde. Divergências vão para uma fila de revisão humana.

3. PIX — o desafio do recebimento anônimo

PIX é rápido e barato, mas cria um problema novo: o pagador pode não deixar identificação. Você recebe R$ 892,00 de chave aleatória, e não sabe de qual cliente.

O Automatiza resolve com QR-code dinâmico por fatura: cada fatura gera um PIX com TXID único. Quando o pagamento cai, o webhook do banco avisa o sistema e a baixa é automática, com o cliente certo.

Para bancos que ainda não suportam PIX com TXID, o sistema usa o endtoend ID do OFX como chave, cruzando com fatura por valor + data + histórico.

4. Regras de categorização automática

Nem todo lançamento OFX precisa virar "conta a pagar/receber". Tarifas, IOF, juros de rotativo, receita de aplicação — essas caem direto no plano de contas. Você configura regras do tipo:

SE descrição CONTÉM "TARIFA" ENTÃO categoria = "Despesa bancária" E destino = centro de custo "Administrativo"

Após 30 dias, 90-95% dos lançamentos conciliam sem intervenção.

5. Lote diário — fim da sexta de conciliação

O Automatiza importa OFX automaticamente todo dia às 6h (configurável). Ao chegar na segunda, você vê um resumo:

• ✓ Conciliados: 187 lançamentos casados automaticamente.
• ⚠ Divergências: 4 lançamentos aguardando decisão (valor divergente, duplicidade, não identificado).
• ? Não classificados: 2 lançamentos novos sem regra.

Das 3h semanais por conta, restam 10 minutos só para resolver as exceções.

6. Conciliação de cartão de crédito/débito

Venda em maquineta gera 1 recebível por bandeira, com taxa descontada, repassado em D+N. Exemplo: venda de R$ 1.000 no crédito 10x Visa, taxa 3,5%, líquido R$ 965, recebimento em 10 parcelas de R$ 96,50.

O Automatiza conhece a tabela de cada adquirente (Cielo, Rede, Stone, Pagseguro, PJBank) e projeta o recebimento correto no financeiro no momento da venda. Quando o extrato do cartão chega, concilia linha a linha.

Métricas que importam

• Taxa de conciliação automática: meta >90% após 60 dias de uso.
• Tempo médio de exceção: <5 min por item divergente.
• Divergência fim de mês: <0,1% do volume movimentado.

Quero conciliar meu banco automaticamente →